仕組み
ファクタリングの基本的な仕組み
ファクタリングは「債権の売買」です。売り手（債権者）が、 保有する債権を買い手に譲渡し、 その対価として手数料率を差し引いた金額を受け取ります。 貸付とは異なり、返済義務は発生しません。
取引の基本構造
売り手は、商品やサービスを提供した売掛先（債務者）に対して 債権を持っています。この債権を買い手に売却することで、 支払期日を待たずに売却できます。
手数料の考え方
買い手は、債権額から一定の手数料率を差し引いた金額で買い取ります。 手数料率は債権の内容や支払期日までの期間、債務者の信用力などにより変動します。
貸付ではない理由
ファクタリングは債権の「売買」であり、金銭消費貸借契約ではありません。 したがって、売り手に返済義務はなく、金利や利息といった概念もありません。
種類
ファクタリングの種類
ファクタリングには主に2つの方式があります。売掛先への通知有無や 関係者の関与範囲によって使い分けられます。
売り手と買い手の間で直接取引を行う方式
2社間ファクタリングは、売り手と買い手だけで 債権譲渡契約を結びます。売掛先（債務者）には通知を行わないため、 取引関係への影響を最小限に抑えられます。
メリット
- ・売掛先に知られずに売却
- ・取引先との関係を維持
- ・手続きが比較的簡易
- ・スピーディな売買
留意点
- ・3社間より手数料が高め
- ・債権の真実性確認が重要
- ・二重譲渡のリスク管理
売掛先を含めた3社で合意の上で進める方式
3社間ファクタリングは、売り手・買い手・売掛先（債務者）の3社が関与します。 売掛先に対して債権譲渡の通知を行い、承諾を得ることで、 より確実性の高い取引を実現します。
メリット
- ・手数料が低め
- ・債権の真実性が担保
- ・二重譲渡リスクが低減
- ・大口取引に適する
留意点
- ・売掛先への通知が必要
- ・承諾に時間を要する場合あり
- ・契約書類が増える
メリット
ファクタリングを利用するメリット
銀行からの資金調達や手形割引と比較した、ファクタリングならではの3つの利点です。
迅速な売却
銀行からの資金調達では数週間かかる審査も、ファクタリングなら最短即日〜数日で売却可能。急な資金需要にも対応できます。
担保・保証人が不要
債権そのものが引き当てになるため、不動産担保や第三者保証人は不要。担保が用意できない中小企業でも利用できます。
柔軟な売却管理
必要な債権だけを選んで売却できるため、借り過ぎを防ぎ、無駄のない資金管理が可能。案件ごとに最適なタイミングで売却できます。
特長： ファクタリングは貸付ではなく、保有する資産（債権）の売却です。 貸借対照表上の負債は増えず、財務体質を維持したまま資金を得られる点も、 多くの事業者に選ばれる理由の一つです。
注意点
ファクタリング利用時の注意点
便利な仕組みですが、安全に利用するためのポイントを押さえておきましょう。
ファクタリングの適法性
ファクタリング自体は適法な金融サービスです。ただし、違法な貸付をファクタリングと偽る業者も存在します。事業者の実態や契約内容を必ず確認しましょう。
手数料率の確認
手数料率は債権内容や支払期日によって異なります。複数の条件を比較し、適正かどうかを判断してください。著しく高い手数料には注意が必要です。
債権の譲渡制限
取引契約に「債権譲渡禁止特約」がある場合、その債権はファクタリングに利用できない可能性があります。事前に契約内容を確認してください。
悪質業者の見分け方
- ・ 貸金業登録がないのに「返済」や「金利」など貸付を示唆する用語を使う
- ・ 手数料の計算方法が不明瞭で、実質的に高い金利となっている
- ・ 給与や消費者向け債権を対象としている
- ・ 契約書に買戻し義務や連帯保証を盛り込んでいる
当プラットフォーム
マーケットプレイス型ファクタリングの特長
当プラットフォームは、売り手と買い手を直接つなぐマーケットプレイス型のサービスです。 プラットフォーム自身は債権を買い取らず、利用者の資金も預からない、 透明性の高い取引環境を提供します。
01
複数入札の比較
売り手は登録した債権に対して複数の買い手から入札を受け取ることができ、 条件を比較して最適な相手を選べます。
02
買い手の本人確認
買い手は運営による本人確認を受ける必要があり、機密情報の閲覧は 確認済みの買い手に限定されます。
03
相互レビューによる信頼
取引完了後の相互評価により、過去の実績を参考に信頼できる取引相手を 選ぶことができます。
ファクタリングに関するよくあるご質問
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いは何ですか？
A2社間は売掛先に通知せず売り手と買い手だけで取引する方式です。3社間は売掛先を含めて通知・承諾を得る方式で、手数料が低くなる傾向があります。
売掛先への通知は必要ですか？
A2社間ファクタリングでは原則不要です。3社間ファクタリングでは債権譲渡の通知と承諾が必要です。
手数料率の相場はいくらですか？
A2社間は8〜18%、3社間は2〜9%が一般的な相場です。売掛先の信用力や債権額、支払期日によって変動します。
個人事業主でも利用できますか？
Aはい、事業性のある債権をお持ちであれば、個人事業主の方も利用できます。
ファクタリングは借入ではありませんか？
Aいいえ、ファクタリングは債権の「売買」であり、金銭消費貸借契約ではありません。返済義務は発生せず、信用情報にも記録されません。