ファクタリングを比較する
ポイント
ファクタリングを比較する際は、手数料率・入金スピード・売掛先への通知有無が重要なポイントです。 2社間と3社間の違い、従来型とマーケットプレイス型の違いを整理しました。
比較のポイント
ファクタリング比較で見るべき3つのポイント
手数料率
手数料率は債権額から差し引かれるコストです。2社間と3社間で相場が異なります。 手数料率だけで判断せず、他の条件と合わせて総合的に判断しましょう。
入金スピード
資金が必要なタイミングに合わせて、入金までのスピードを確認しましょう。 最短即日対応のサービスもあれば、数日〜数週間かかる場合もあります。
売掛先への通知
2社間取引では売掛先への通知が原則不要です。 取引先に知られたくない場合は2社間、手数料を抑えたい場合は3社間を選ぶのが一般的です。
2社間 vs 3社間
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い
| 比較項目 | 2社間 | 3社間 |
|---|---|---|
| 手数料率の相場 | 8〜18% | 2〜9% |
| 売掛先への通知 | 原則不要 | 必要 |
| 入金スピード | 最短即日〜数日 | 数日〜数週間 |
| 向いているケース | 急ぎ・秘密保持重視 | コスト重視・大口取引 |
従来型 vs マーケットプレイス型
従来型とマーケットプレイス型の違い
| 比較項目 | 従来型 | マーケットプレイス型 |
|---|---|---|
| 取引の仕組み | ファクタリング会社との1対1取引 | 複数の買い手からの入札を選択 |
| 条件比較 | 1社ごとの見積もりが中心 | 複数の入札を並べて比較 |
| 透明性 | 条件が見えにくい場合がある | 入札条件を比較して判断 |
| 売り手の費用 | 事業者ごとに異なる | 無料（PayBridgeの場合） |
選び方
ファクタリングの選び方
以下のポイントを確認して、自社に合ったファクタリングを選びましょう。
複数のサービスに見積もりを依頼する
1社だけで判断せず、複数のサービスから見積もりを取得して比較しましょう。 同じ債権でも、サービスによって手数料率が異なる場合があります。
手数料率の「相場」を理解する
2社間は8〜18%、3社間は2〜9%が相場です。著しく低い手数料を謳うサービスには注意が必要です。 手数料の内訳や追加費用がないかも確認しましょう。
売掛先への通知有無を確認する
取引先にファクタリングの利用を知られたくない場合は、2社間取引に対応しているか確認しましょう。 3社間取引では売掛先への通知と承諾が必要です。
信頼できるサービスか確認する
運営会社の情報、規約の透明性、問い合わせ対応などを確認しましょう。 マーケットプレイス型の場合は、買い手の本人確認体制や相互レビューの有無も確認ポイントです。
複数の買い手を比較したい方へ
PayBridgeでは、ファクタリングを掲載すると複数の買い手から入札が届きます。
手数料や入金条件を比較して、最適な取引相手を選べます。